SMARTKITSmart Tools. Better Life.
SMARTKIT #02 · Untuk usia 30–55 tahun

Saat Anda berhenti bekerja nanti, siapa yang membayar biaya hidup Anda?

Workbook 48 halaman + kalkulator Excel yang membantu Anda menghitung sendiri berapa dana pensiun yang sebenarnya dibutuhkan, berapa kekurangannya, dan berapa yang perlu disisihkan tiap bulan. Tujuannya satu: pensiun yang tenang, tanpa bergantung pada anak.

Rp97.000 sekali bayar
Total nilai Rp711.000 · termasuk konsultasi Zoom GRATIS

Klik tombol → chat WhatsApp terbuka → setelah pembayaran, link Google Drive (ebook + kalkulator Excel) dan link jadwal konsultasi dikirim ke chat Anda.

  • 48 halaman, bisa dicetak
  • Kalkulator Excel / Google Sheets
  • Termasuk cek JHT & JP BPJS
Cover ebook SMARTKIT #02 Dana Pensiun
48halaman workbook
Coba hitung dulu, 30 detik

Berapa dana pensiun yang Anda butuhkan — dan berapa yang perlu disisihkan tiap bulan?

Isi 4 angka di bawah. Kami hitung dengan cara yang sama seperti di ebook: kebutuhan 70% dari pengeluaran sekarang, inflasi 4% per tahun, dan target dana 25× kebutuhan tahunan.

35 tahun
55 tahun
Rp
Rp
Belum tahu saldo JHT? Cara mengeceknya ada di ebook bagian 17.

Perkiraan kebutuhan Anda

pensiun ±2046 · 20 tahun lagi
Target dana pensiun – –
Jika dana Anda…Setoran per bulan
Hanya ditabung tanpa pertumbuhan–
Tumbuh 4% / tahun ilustrasi–
Tumbuh 6% / tahun ilustrasi, dipakai di ebook–
–

Perhitungan sederhana: kebutuhan pensiun 70% dari pengeluaran sekarang, inflasi 4%/tahun, target 25× kebutuhan tahunan, dana yang sudah ada ikut tumbuh pada asumsi yang sama. Belum memperhitungkan manfaat JP BPJS. Semua angka adalah ilustrasi matematis, bukan prediksi atau jaminan hasil. Di kalkulator Excel, semua asumsi bisa Anda ubah sendiri.

Kenapa “nanti juga cukup” itu berbahaya

Hidup lebih lama, biaya berobat naik lebih cepat, dan BPJS hanya fondasi.

Tiga angka yang jarang dihitung saat orang membayangkan masa pensiun:

74,47 th

Umur harapan hidup saat lahir di Indonesia (2025). Itu rata-rata — artinya separuh orang hidup lebih lama. Pensiun di 55 bisa berarti 25–30 tahun tanpa gaji.

BPS, 2025
maks Rp4,79 jt

Manfaat Jaminan Pensiun (JP) BPJS per bulan tahun 2025, dengan minimum Rp399.700. Freelancer dan pemilik usaha sering belum punya JP sama sekali.

Ketentuan JP BPJS Ketenagakerjaan, 2025
16,9%

Proyeksi kenaikan biaya kesehatan (medical trend) Indonesia 2026 — jauh di atas inflasi umum 2,92% (2025). Dan biaya berobat paling besar justru di usia tua.

Aon via CNBC Indonesia, Maret 2026; BPS
Rp1 miliar cukup?

Dibagi 25 tahun masa pensiun, Rp1 miliar hanya ±Rp3,33 juta per bulan. Dengan inflasi 4% selama 20 tahun, nilainya setara ±Rp1,5 juta per bulan dalam uang hari ini (ilustrasi). Untuk sebagian orang cukup — untuk banyak keluarga kota, jauh dari cukup. Karena itu Anda butuh angka Anda sendiri, bukan angka orang lain.

Harga dari “nanti saja”

Target yang sama. Mulai 10 tahun lebih lambat, setorannya lebih dari 2× lipat.

Ilustrasi: target dana pensiun ±Rp4,6 miliar di usia 55, asumsi pertumbuhan dana 6% per tahun, tanpa dana awal. Yang membedakan hanya kapan mulai.

Mulai di usia 25: sekitar Rp4,7 juta per bulan. Menunggu sampai 45: sekitar Rp28,3 juta per bulan — enam kali lipat, untuk tujuan yang persis sama. Setiap tahun yang ditunda membuat beban bulanan makin berat.

Ilustrasi matematis, bukan janji hasil.

Setoran per bulan untuk target yang sama
Terdengar familiar?

5 kesalahan yang paling sering terjadi saat merencanakan pensiun

  1. Mengandalkan BPJS saja

    JHT dan JP penting, tapi itu fondasi — bukan keseluruhan rencana.

  2. Memakai biaya hidup hari ini

    Rp7 juta hari ini, 20 tahun lagi bisa setara ±Rp15 juta per bulan (inflasi 4%).

  3. Menunggu gaji besar atau anak mandiri

    Semakin lama menunda, semakin besar setoran yang dibutuhkan.

  4. Mengorbankan pensiun demi anak

    Tidak ada beasiswa untuk pensiun. Kalau Anda tidak siap, anak yang kelak menanggung.

  5. Lupa umur panjang & biaya kesehatan

    Dana habis di usia 70, padahal hidup sampai 85.

Metode SMARTKIT

Mulai dari angka, bukan dari produk.

Kebanyakan orang langsung bertanya “sebaiknya investasi di mana?” sebelum tahu butuh berapa. Ebook ini membalik urutannya: kenali dulu 5 angka pensiun Anda, baru susun strategi.

1AGE

Kapan Anda berhenti bekerja, dan berapa lama masa pensiunnya?

2EXPENSE

Berapa kebutuhan per bulan saat pensiun — dalam harga masa depan?

3TARGET

Berapa total dana yang dibutuhkan?

4GAP

Berapa kekurangannya setelah dana yang ada, JHT, dan JP?

5MONTHLY

Berapa yang perlu disisihkan tiap bulan — dan tuas mana yang bisa diubah?

4 studi kasus di dalam ebook

Mungkin salah satunya mirip dengan kondisi Anda.

Andi · 30 tahun · karyawan

Pengeluaran Rp8 jt/bulan, dana baru Rp20 jt. Target ±Rp4,48 M. Jika hanya ditabung: ±Rp14,9 jt/bulan. Dengan asumsi pertumbuhan 6%: ±Rp6,5 jt/bulan.

Pelajaran: waktu panjang adalah aset terbesar.
Rina · 42 tahun · generasi sandwich

Membantu orang tua sekaligus membiayai anak. Target ±Rp4,72 M, dana Rp250 jt, setoran ±Rp12,9 jt/bulan.

Pelajaran: kunci porsi pensiun sebelum membagi untuk orang tua dan anak.
Pak Budi & Bu Sari · 48 tahun · baru mulai

Dana Rp600 jt termasuk JHT, target ±Rp5,04 M di usia 60. Setoran ±Rp18,5 jt/bulan.

Pelajaran: terlambat bukan alasan untuk tidak mulai — kombinasikan beberapa tuas.
Dewi · 35 tahun · freelancer

Penghasilan tidak tetap, tanpa JP perusahaan. Target ±Rp4,6 M, setoran ±Rp9,8 jt/bulan.

Pelajaran: formula Base + Bonus Contribution untuk penghasilan naik-turun.

Semua studi kasus adalah ilustrasi dengan asumsi inflasi 4% dan pertumbuhan dana 6% per tahun.

Angkanya terasa berat?

Wajar. Karena itu ada bab “5 Tuas yang Bisa Diubah”: pensiun 3 tahun lebih lambat, target gaya hidup 60%, memperhitungkan JP, atau setoran yang naik bertahap. Pada contoh usia 35, setoran bisa turun dari ±Rp9,4 jt menjadi ±Rp7,2 jt per bulan hanya dengan satu tuas — atau mulai dari Rp5 jt dan naik 10% per tahun (ilustrasi).

Isi ebook

Workbook, bukan buku teori.

Sebagian besar halamannya adalah alat: tabel, worksheet, checklist, dan contoh hitungan. Baca, isi, dan Anda punya rencana pensiun tertulis.

Retirement Vision WorksheetRetirement Gap WorksheetMonthly Target WorksheetReadiness ScorecardRetirement Checklist12-Step Action PlanPlanning RoadmapRencana 30 Hari
  1. Bagian 1
    Dasar yang sering terlewatKenapa harus mulai sekarang, menentukan pensiun yang Anda inginkan, dan menghitung biaya hidup saat pensiun.
  2. Bagian 2
    5 kesalahan umumMengandalkan BPJS saja, memakai biaya hari ini, menunda, mengorbankan pensiun demi anak, dan lupa umur panjang.
  3. Bagian 3
    Hitung angka AndaRp1 miliar cukup atau tidak, biaya hidup masa depan, target dana, retirement gap, serta cara cek JHT & JP.
  4. Bagian 4
    Strategi per usia & kondisiUsia 25–35, 36–45, 46–55, generasi sandwich, pensiun vs dana pendidikan anak, penghasilan tidak tetap.
  5. Bagian 5
    Lindungi rencana Anda4 bucket keuangan, pilihan wadah dana pensiun, biaya kesehatan, proteksi, dan 5 tuas jika gap terasa besar.
  6. Bagian 6
    Studi kasus & alat kerja4 studi kasus ilustrasi, scorecard, worksheet, checklist, 12-Step Action Plan, dan rencana 30 hari pertama.
Bonus #1 · Kalkulator Excel

Isi 4 angka. Satu menit kemudian, rencana pensiun Anda sudah terhitung.

Semua rumus di ebook sudah kami tanam di file Excel yang juga bisa dibuka di Google Sheets. Anda cukup mengisi sel berwarna kuning — sisanya terhitung otomatis.

  • Hitung 1 MenitTarget, gap, dan setoran per bulan dari 4 input
  • Detail BiayaRincian pengeluaran saat pensiun per pos
  • SkenarioSetoran pada berbagai asumsi inflasi & pertumbuhan
  • 5 TuasLihat efek pensiun lebih lambat, target 60%, JP, setoran bertahap
  • ProyeksiPertumbuhan dana dari tahun ke tahun
  • Cukup Sampai UsiaDana Anda kira-kira habis di usia berapa
  • + Bonus #2 (file terpisah)Readiness Scorecard dengan saran perbaikan otomatis, Risk Test, Retirement Checklist, 12-Step Action Plan, Rencana 30 Hari, Annual Review
Bonus #3 untuk setiap pembeli

Konsultasi 30 menit via Zoom bersama financial planner

Rp500.000GRATIS

Setelah Anda menghitung sendiri, kita cek bersama apakah angka tersebut masuk akal untuk kondisi Anda. Online, 30 menit, jadwal menyesuaikan Anda.

Angka Anda, bukan contoh di buku.

Yang akan kita bahas:

  • Estimasi kebutuhan dana pensiun sesuai gaya hidup yang Anda inginkan
  • Posisi JHT & JP Anda dan berapa retirement gap sebenarnya
  • Target setoran yang realistis untuk cash flow Anda saat ini
  • Tuas mana yang paling masuk akal untuk kondisi Anda
  • Langkah konkret yang bisa langsung Anda mulai setelah sesi

Sesi bersifat edukatif dan analitis. Keputusan atas produk atau layanan keuangan apa pun tetap sepenuhnya di tangan Anda.

Apakah ini untuk Anda?

Dibuat untuk Anda yang berusia 30–55 tahun

Cocok jika Anda…

  • Ingin pensiun dengan tenang dan tidak merepotkan anak
  • Sudah punya JHT atau tabungan, tapi tidak tahu cukup atau tidak
  • Generasi sandwich yang menanggung orang tua dan anak sekaligus
  • Freelancer, pengusaha, atau sales dengan penghasilan tidak tetap
  • Merasa “terlambat” karena sudah di atas 45 tahun

Kurang cocok jika Anda…

  • Mencari rekomendasi produk investasi yang “pasti untung”
  • Hanya ingin membaca teori tanpa mau mengisi angka sendiri
  • Sudah pensiun dan butuh strategi mengelola dana yang sedang dipakai (perlu penanganan berbeda)
Yang Anda dapatkan

Satu kali bayar. Rencana untuk puluhan tahun ke depan.

  • Ebook SMARTKIT #02 — Dana Pensiun48 halaman PDF, akses via Google Drive, bisa dicetak
    Rp97.000
  • Kalkulator Dana Pensiun (Excel)Excel / Google Sheets: hitung 1 menit, detail biaya, retirement gap, skenario, 5 tuas, proyeksi tahunan, cukup sampai usia
    Rp57.000
  • Scorecard, Checklist & Action PlanExcel / Google Sheets: Readiness Scorecard, Risk Test, 5 Angka Saya, Retirement Checklist, 12-Step Action Plan, Rencana 30 Hari, Annual Review
    Rp57.000
  • Konsultasi 30 menit via ZoomBersama financial planner, membahas angka pensiun Anda
    Rp500.000
  • Total nilai
    Rp711.000
Anda cukup bayar Rp97.000
  1. Klik tombol, chat WhatsApp terbuka dengan pesan otomatis.
  2. Tim kami kirim info pembayaran Rp97.000.
  3. Link Google Drive (ebook + Excel) dan link jadwal konsultasi dikirim ke chat Anda.

Nilai paket Rp711.000, Anda cukup bayar Rp97.000 — kurang dari biaya makan keluarga satu kali di luar. Untuk mengetahui angka yang akan menentukan 25–30 tahun hidup Anda tanpa gaji.

Pertanyaan yang sering muncul

FAQ

Saya bukan orang keuangan. Apakah bisa mengikuti?

Bisa. Anda cukup memahami lima hal — target, waktu, biaya, gap, dan strategi. Setiap rumus disertai contoh hitungan, dan kalkulator Excel menghitung sisanya untuk Anda.

Saya sudah punya JHT dan JP dari kantor. Masih perlu?

Justru itu langkah pertamanya: hitung berapa yang sudah dijamin JHT dan JP, lalu lihat sisanya. Manfaat JP bulanan tahun 2025 maksimal ±Rp4,79 juta — bagi banyak orang, masih ada gap yang perlu ditutup sendiri.

Usia saya sudah 45+. Apakah sudah terlambat?

Belum tentu. Ada bab khusus usia 46–55 dan studi kasus pasangan yang baru mulai di usia 48. Prioritasnya berbeda — dan bab “5 Tuas” membantu Anda melihat pilihan yang realistis.

Penghasilan saya tidak tetap. Apakah tetap relevan?

Ya. Ada bab khusus untuk freelancer, sales, dan pemilik usaha dengan formula Base + Bonus Contribution, plus studi kasus freelancer tanpa JP perusahaan.

Saya masih fokus dana pendidikan anak. Pensiunnya nanti saja?

Ebook ini punya bab khusus “Dana Pensiun vs Dana Pendidikan Anak”. Prinsipnya: keduanya perlu direncanakan — karena tidak ada beasiswa untuk pensiun.

Apakah saya akan ditawari produk asuransi atau investasi?

Ebook ini tidak merekomendasikan produk tertentu. Sesi konsultasi bersifat edukatif dan analitis — keputusan atas produk atau layanan keuangan apa pun tetap sepenuhnya di tangan Anda.

Bagaimana cara menerima ebook dan jadwal konsultasinya?

Klik tombol WhatsApp, selesaikan pembayaran Rp97.000, lalu link Google Drive (ebook + file Excel) dan link untuk memilih jadwal konsultasi 30 menit dikirim ke chat Anda.

Suatu hari Anda tidak lagi menerima gaji.

Pastikan hari itu Anda bisa berkata: “Saya sudah menyiapkannya.”

Bukan karena penghasilan Anda besar, tetapi karena Anda mulai lebih awal, punya angka yang jelas, dan punya rencana — sehingga anak Anda bisa fokus membangun hidupnya sendiri.

Total nilai Rp711.000 · Anda cukup bayar Rp97.000

Rp97.000+ konsultasi GRATIS
Pesan via WhatsApp